围绕加密领域实施金融行动特别工作组（FATF）旅行规则的建议书所引发的争议，凸显了几个关键问题。官方称为FATF建议16，旅行规则旨在通过要求虚拟资产服务提供商（VASP）在特定阈值以上 Share 一些细节来防止洗钱和恐怖主义融资。

旅行规则与原始发起人与受益人之间的信息交换有关，以便代表原始发起人执行资金转移以向受益人提供资金。所需信息必须立即且安全地传输。

让我们退一步，看看这在区块链的“匿名”环境中是如何运作的：

与传统银行系统不同，区块链技术提供了无与伦比的可追溯性，公开可访问的交易账本。旅行规则的应用通过揭示背后钱包地址和个人交易历史来扩展这种可追溯性。

这要求旅行规则协议管理员、旅行规则合规提供商和VASP在处理和共享客户数据时采取谨慎的态度。虽然这在某些方面是有益的，但这种透明度在传统金融（TradFi）中是不存在的，它带来了重大的隐私风险。观察者可以轻松查看钱包地址之间的所有交易，以及被发送和接收的资产。

另一个挑战是“日出问题”，即不同司法管辖区间不一致的监管要求给全球合规带来了挑战。例如，在某个国家运营的VASP可能必须遵守与传统不同的规则，导致跨境交易复杂化并效率低下。

对VASP尽职调查（DD）的不同方法也带来了巨大的挑战。虽然一些协议是许可的，要求参与者不进行尽职调查，但其他协议则执行严格的检查。各司法管辖区的差异给VASP的合规努力带来了不确定性，并在技术方面，合规团队需要遵守多个标准以处理跨境交易，这给合规团队带来了运营开销。这使VASP无法根据每笔交易进行基于风险的策略，这可能导致运营效率低下并留下空白。

此外，对交换所需数据字段的国家规定的多样性及其对共享客户数据的解释，又增加了一层复杂性。这可能导致合规中的误解和错误。

IVASP消息标准101由行业制定，作为一种普遍标准来解决VASP之间传达所需发起人和受益人信息时的标准化和格式化问题，最近刚刚更新。然而，它并没有解决不同国家可能会有不同数据集要求交换这个事实。

不出所料，旅行规则的实施在区块链和加密行业引发了许多关键问题。我有机会与行业内几位高管交谈，以下是他们对这一紧迫问题的看法：

Delphine Forma，Solidus Labs政策负责人兼欧洲和英国加密合规和法律TG集团创始人

Delphine Forma强调了用户体验方面，这对于加密的大规模采用至关重要。她指出，所有权证明过程可能非常繁琐，涉及“Satoshi测试”或现场视频核实等方法，这可能阻碍用户。像AOPP这样的技术有可能解决这个问题，但需要更广泛地采用。

互操作性是另一个重大挑战。市场上现有的解决方案缺乏互操作性，这意味着如果对手方不使用相同的解决方案，可能需要手动处理流程。这是不切实际的，并带来数据保护风险和可扩展性问题。

对手方尽职调查的复杂性也是Delphine提醒的另一个问题。随着VASP可能维护数千个关系，广泛的尽职调查负担沉重且成本高昂。

此外，关于处理收到所需信息的情况下或由于数据丢失而终止关系的指导方针在不同司法管辖区的差异，进一步增加了复杂性。不同的阈值、对未托管钱包、第三方转账和数据集的交换方法增加了合规的难度。Delphine强调了缺乏明确和实用的指导方针，这些指导方针处理未提供所需信息的资金接收或由于缺失数据而终止关系。旅行规则提供商的选择也至关重要，因为互操作性、定价、数据存储和易于实施等因素差异很大。

Delphine最后对旅行规则的整体效率提出质疑，指出尽管VASP必须遵守KYC和反洗钱（AML）规定，但创建新地址和快速转账的便利性可能会削弱这些努力。她总结说，没有适应性就将TradFi规则应用于加密可能会扼杀创新并无法利用区块链的独特能力。

Ivar Zukovskis，BitPay合规总监

尽管Ivar Zukovskis支持监管加密空间——只要它为加密货币的大规模采用开辟了道路——但他也承认了旅行规则具有争议性。尽管BitPay拥有强大的合规框架，包括在美国获得执照以及在荷兰和意大利注册VASP，但Zukovskis强调了旅行规则自引入以来即使在五年后仍存在的持续挑战。

尽管加密行业已经适应了其他反洗钱（AML）义务，如欧盟的AMLD5，但旅行规则仍存在问题。关键问题包括缺乏全球一致性，不同国家实施不同的要求，这给跨境合规带来了复杂性。Zukovskis强调了全面电汇归因的困难，这对于识别交易中涉及的各方至关重要，但目前尚不发达。

根据Zukovskis的说法，旅行规则的实施给公司带来了额外运营负担，需要投资合规工具。这将给规模较小的公司带来重大财务压力，因为加密空间中的合规成本不断上升。这可能会影响市场竞争的公平性，因为大公司更容易适应不断上升的成本。

共享客户数据格式的差异加剧了合规困难。不同的解释和格式可能导致错误和效率低下，这使行业转向标准化数据共享做法变得至关重要。Zukovskis强调了选择正确的旅行规则提供商的重要性，考虑到互操作性、数据隐私和实施便利性等因素，以确保顺利的合规性。

在他看来，虽然旅行规则是善意的，但它尚未证明其有效性。将非法交易追查回其来源仍然具有挑战性，并且旅行规则应用于快速发展的加密空间需要不断适应以避免扼杀创新。

Tommaso Astazi，区块链在欧洲的监管事务负责人

Tommaso Astazi指出，尽管加密资产市场（MiCA）法规广为人知，但最近的反洗钱（AML）法案，包括对2015年资金转移条例（TFR）的审查，同样意义重大。这是因为在审查TFR时，欧盟将实施加密行业旅行规则。

Astazi强调了TFR要求加密资产服务提供商（CASP）确保每笔加密资产转移包括关于发起人和受益人的相关信息。此规则适用于涉及CASP的交易，但不适用于自我托管钱包之间的点对点（P2P）交易。

他补充说，尽管欧洲议会最初推动进一步的验证要求，但行业设法阻止了不可行的措施，这些措施对于自行托管钱包软件的提供商来说很难满足。

Astazi还强调，教育政策制定者了解区块链也是重要的一步。行业通过研讨会和直接参与成功影响了立法讨论，确保法规与FATF建议保持一致，又不破坏创新。这种积极的做法导致了一个合规与科技进步需求之间取得平衡的监管环境。

Astazi强调了加密行业协会与政策制定者之间持续对话的至关重要作用。通过促进理解与合作，行业可以帮助制定支持创新的同时又确保健全合规措施实施的法规。

保持开放沟通

在加密行业中实施FATF旅行规则凸显了几个重大的挑战。从区块链技术独特的透明度风险到不同司法辖区之间不一致的监管格局，这些问题需要仔细考虑和适应。

像Delphine Forma、Ivar Zukovskis和Tommaso Astazi这样的领导人提供了有价值的见解，以及可能的解决方案。他们的观点强调了标准化实践、有效的尽职调查以及与政策制定者持续开展对话的必要性，以成功地应对这些挑战。最终，在强大的法规和创新之间取得平衡将是加密行业可持续增长的关键。

Ilya Brovin于2021年加入Sumsub，并于2023年任命为增长官。

在Sumsub，Ilya负责增长和战略，包括关键销售、战略伙伴关系、融资、投资者关系和企业并购。

Ilya拥有经济学和金融学位以及哈佛商学院的MBA学位。他目前居住在英国伦敦，Sumsub的国际办公室之一也设在这里。

Ilya曾在NBC芝加哥电视台、BBC Sounds和PayPod播客中亮相，并被行业领先的媒体机构如CoinDesk、FinTech杂志、FinanceFeeds等引用和采访。

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