卢旺达国家银行（BNR）刚刚完成了一份关于零售中央银行数字货币（CBDC）的研究可行性报告，现在向公众征询意见。BNR正在考虑发行一种结合了最新技术并且高度适应本地情况的全国数字货币。

据BNR发现，零售CBDC将推进卢旺达的无现金经济国家计划，并提高金融系统的弹性，尽管该系统仍经常面临停电问题。即便有去现金化的目标，中央银行预计未来五年将斥资3.5亿美元用于印刷和维护现金供应。

BNR提议推出一种无息、中介式的CBDC，它将与国家所有的现有支付系统兼容，并在国家中央银行法进行适当修订后，可能与其他CBDC兼容。它建议采用基于代币而非账户的模式，并具有开放的编程性和智能合约。

代币化将允许使用蓝牙或近距离通信（NFC）技术离线转移数字现金，而不需要智能手机。这与当前的电子支付方式截然不同。

该研究指出，可编程技术双重属性：

BNR预测CBDC的匿名度最多只可能是“部分伪匿名”。

相关内容：BIS发布关于离线CBDC支付的综合论文

目前，支付服务提供商占卢旺达金融行业的不到0.9%。该行业面临着金融素养低、汇款成本高以及庞大的非正式经济等挑战。BNR指出，减少流通中的现金数量可以使更多经济活动合法化。

该研究建议实施用户费和持有上限，但并未详细阐述。公众对CBDC的接受程度也是一个待定的问题。

BNR更倾向于使用分布式数据库模型而非分布式账本以提高可靠性。其分析使用了世界经济论坛的CBDC政策制定工具包。

Mastercard、Ripple、欧洲中央银行和银行业国际结算组织的新项目Agora都进行了代币化的批发CBDC项目。在零售CBDC中实行代币化可能是一项创新。离线CBDC转账也是当前研究的课题。中国的数字货币采用了解决方案，与BNR提出的方案类似。

杂志：权力开启……拜登接受区块链技术，认可其益处并推动采用